Bienvenue au Canada : Ce que vous devriez savoir

Protéger votre argent

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• Banques et autres établissements financiers
• Ouvrir un compte
• Utiliser les guichets automatiques
• Dépôt direct
• Envoyer de l’argent
• Demander du crédit
• Télémarketing
• Pour en savoir plus…

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Banques et autres établissements financiers

La plupart des Canadiens et des Canadiennes déposent leur argent à la banque. Un compte de banque est un endroit sûr où garder votre argent. Les banques vous permettent de faire des chèques, d’accumuler de l’intérêt, de faire des demandes de crédit et de payer vos factures. Ce type de service financier est également offert par les caisses populaires, les coopératives de crédit et les compagnies de fiducie.

Ouvrir un compte

La plupart des banques offrent divers types de comptes, et vous pouvez discuter avec leurs représentants du type qui convient le mieux à vos besoins. Pour ouvrir un compte, vous devez être prêt à fournir certains renseignements personnels, de même que diverses pièces d’identité, comme votre passeport ou votre numéro d’assurance sociale. La banque peut avoir besoin de votre numéro d’assurance sociale aux fins de l’impôt sur le revenu. Ces renseignements sont exigés de tous, par toutes les banques. N’oubliez pas : les caisses d’épargne postale n’existent pas au Canada.

Utiliser les guichets automatiques

La plupart des Canadiennes et des Canadiens utilisent maintenant les guichets automatiques bancaires (aussi appelés GAB) pour faire la plupart de leurs transactions. Un guichet automatique est comme une banque « libre-service » ouverte 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Avec votre carte bancaire, vous pouvez l’utiliser pour retirer de l’argent de vos comptes, payer vos factures, déposer des chèques, etc. Vous aurez peut-être à payer des frais, peu élevés, pour utiliser ce service.

Vous pouvez obtenir une carte auprès de votre banque. Vous devrez choisir un numéro d’identification personnelle (NIP) vous permettant d’avoir accès à vos comptes. Ne prêtez votre carte bancaire à personne et ne dévoilez à personne votre NIP. Ne laissez personne regarder le numéro que vous composez lorsque vous êtes au guichet. Ainsi, votre compte (et par le fait même, votre argent) sera en sécurité.

On peut aussi utiliser les cartes bancaires pour faire des achats dans de nombreux magasins. L’argent est débité directement de votre compte bancaire lorsque vous utilisez votre carte. C’est ce qu’on appelle le paiement direct Interac.

Ces services sont bien utiles, mais il est facile de s’y perdre dans toutes ces transactions bancaires. N’oubliez pas de consigner toutes vos transactions et de prendre note de votre solde et des frais exigés par votre établissement financier.

Dépôt direct

Le dépôt direct est devenu très populaire auprès des Canadiennes et des Canadiens. Si vous y avez recours, l’argent qu’on vous doit, comme un chèque de paye ou une prestation gouvernementale, est déposé électroniquement dans votre compte. Vous avez accès aux fonds immédiatement, et vous n’avez pas à attendre que le chèque arrive par la poste ni à faire la queue à la banque pour le déposer. Vous pouvez demander ce service si vous vous attendez à recevoir des paiements réguliers. La plupart des ministères et de nombreuses entreprises offrent ce service.

Envoyer de l’argent

Si vous envoyez de l’argent par la poste, n’envoyez jamais d’argent comptant; utilisez un chèque certifié ou un mandat. Informez-vous auprès de votre banque pour mieux connaître ces options. Vous pouvez également acheter un mandat au bureau de poste ou virer de l’argent par des services privés d’émission de mandats et de virement d’argent, dont vous trouverez les numéros dans les pages jaunes de l’annuaire téléphonique.

Demander du crédit

Obtenir du crédit signifie que vous empruntez de l’argent pour acheter quelque chose maintenant et que vous le remboursez plus tard, avec des intérêts. Les intérêts sont les frais que vous devez payer pour utiliser l’argent. Les taux d’intérêt peuvent être très élevés; c’est pourquoi vous devez faire preuve de beaucoup de prudence lorsque vous faites appel au crédit.

Le crédit prend de nombreuses formes – cartes de crédit, marges de crédit, hypothèques ou prêts. Vous pouvez faire une demande de carte de crédit auprès d’une banque ou d’une compagnie de fiducie. Ces cartes vous permettent d’acheter des articles à crédit et de recevoir la facture au cours du mois suivant. Si vous remboursez le montant total à la date prévue, vous n’aurez pas à payer d’intérêts.

Si vous empruntez de l’argent, assurez-vous de savoir exactement à quel moment vous devez le rembourser, et combien cela vous coûtera. Vous pouvez rembourser par mensualités si vous empruntez de l’argent selon un régime d’achat à tempérament. De nombreux grands magasins annoncent des promotions spéciales qui vous permettent d’acheter quelque chose maintenant et de le payer dans un an ou dans six mois, sans intérêts. Assurez-vous de comprendre exactement ce que vous devez payer, et à quel moment vous devez le payer, avant de signer quoi que ce soit. Si vous ne comprenez pas quelque chose, demandez à une personne en qui vous avez confiance de vous l’expliquer clairement.

Télémarketing

Vous recevrez peut-être des appels de personnes qui tenteront de vous vendre quelque chose. Certaines sont honnêtes, d’autres ne le sont pas. La meilleure façon de vous protéger est de ne jamais fournir de renseignements personnels ou financiers au téléphone. Si l’appel vous rend mal à l’aise, raccrochez.

Pour en savoir plus…

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada offre aux consommateurs de l’information sur un éventail de produits et de services financiers (comptes de banque, prêts sur salaire, hypothèques, rapports de solvabilité, etc.) ainsi que sur leurs droits et leurs responsabilités à l’égard des établissements financiers. Pour en savoir plus, consultez son site Web (www.fcac-acfc.gc.ca) ou communiquez avec son centre d’appels (1‑866‑461‑2232).

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